国投泰康:信托如何成为高净值人群最安全的投资选择之一?

时间:2018/12/07 16:03:12用益信托网

近年来,高净值人群在投资市场上备受瞩目。随着经济迅速发展,依靠高薪而成为高净值人群的人也越发增多。这也使得这类高净值人群对于理财的需求也日益增加。


高净值人群一般指资产净值在600万人民币(100万美元)资产以上的个人,他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体。《2018胡润财富报告》显示,截至2017年12月31日,大中华区拥有600万资产的"富裕家庭"数量已经达到488万。


高净值人群的理财方式更是成为了众多普通投资者的关注对象。高净值人群作为普通投资者的投资风向标,他们的投资偏好,往往被投资者们当作资产配置的参考信息。无论是普通投资者还是高净值人群,资产配置的目的是基本一致的:让财富实现保值增值——在保值的基础上追求财富的长期增值。那么,高净值人群都偏爱哪些投资方式呢?那种投资方式又显得更加安全呢?


房地产投资


通过买房来实现资产保值和升值,是中国人根深蒂固的传统观念,是短期内也是无法改变的。国人安土重迁的心理,也使得我国房地产行业长期以来都相对火爆。作为投资,房产也与资源联系在一起,除了教育资源,还有医疗、社会福利、户口等等。可以说房子除去居住价值之外,背后还有很多隐形的增值价值。


目前看来,房子稳定的保值优势仍然明显。尽管房产限购政策频出,楼市涨幅虽然有所缓解,但房价整体还处于上扬阶段,高净值人群仍热衷在"北上广"等一线及新一线城市配置房产,用作财富保值增值。房产投资依然是当前高净值人群财富管理的重要选择。


保险投资


保险,是家庭及个人遭遇不测的基本保障。保险的目的,就是将自己的风险进行适当的转移,消除一定的危险顾虑。具有保障性的重疾险,医疗险与意外险是家庭资产配置中不可或缺的部分,除此之外还可以考虑分红险,教育险等投资性更强的险种。对于高净值人群来说,出了防范风险,保险还有比较明显的避税效果。因此,保险仍是高净值人群资产保值增值的必备方式。


私募股权投资


国家各项政策的支持下,股权投资也备受高净值人群青睐。私募股权本身也具备很大的投资优势,基金管理人的利益与投资者紧密相连,只有帮投资者赚到钱,管理人才能赚到钱,绝少涉及公开市场操作。同时,私募股权投资一般是已形成一定规模的,并产生稳定现金流的成熟企业股权,投资风险较低,长期投资回报利润高。在高净值人群中,股权投资已远远超过了股票投资和信托投资。


股票投资


对普通投资者来说,股票的风险往往是比较大的。但高净值人群却偏爱股票投资。高净值人群炒股并非像普通投资者那样操作频繁,他们更注重价值投资,在投资前期会进行深入的调查研究,看好具有投资前景的公司股票,进行长期投资,而后期待上市分红,获得更为可观的利润。不过,高净值人群股票投资的比例不会太高,他们比普通投资者更在乎投资的"准"和"稳",选择股票也只是为了均衡投资收益。


信托投资


近年来,伴随财富的增长,我国高净值人群投资多元化的趋势愈加明显,除了房地产和股票等等外,信托产品可以说是受到了高净值人群的热捧。所谓信托,是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,开展管理或者处分的行为。与一般的金融资不同,信托财产是独立、不可分割的财产。


信托产品究竟有着哪些优势,使其成为高净值人群心中最安全的投资选择之一呢?


首先,信托财产可以规避法律诉讼风险,避免资产被查封、冻结。企业要发展壮大,难免会借钱形成债务。如果企业家事先把财产设立成信托计划,那么在遇到风险时至少这笔信托财产能保留下来,因为它不被列入查封、冻结的资产范围,不用被抵债。


其次,信托财产还可以规避离婚时财产被分割的风险。由于信托财产的独立性,信托财产在夫妻离婚时可不分割,但信托财产的受益人可以按比例指定。这样就可以实现约定夫妻的财产分配方式,离婚对夫妻双方的财产保护和公司股价影响不会太大。


再次,信托财产可以规避"富不过三代"的风险,避免资产被征重税或者后代败家。家族信托已经成为了一种财富传承和保护的重要工具。此外,由于信托财产独立,作为受益人的子女无权私自处分该继承遗产,避免了财产被子孙后代挥霍的风险。


最后,从信托产品的收益率来看,与一般的固定收益类理财产品相比,信托产品的收益率也相对高一点,但风险水平却相差无几。信托产品较为稳定的、相对较高的收益,更是吸引高净值人士关注的重要原因。


作者:
来源:国 投 泰 康 信 托 公 司

责任编辑:xiam

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