2019年信托公司行政处罚及信托产品爆雷事件

时间:2019/07/26 14:50:49用益信托网

摘要:2019年以来银监会对8家信托公司及一位个人共开出了14张共计约1250万元罚单。2018年信托公司收到24张罚单,合计罚款1450万元,其中,单笔最大处罚为华润信托的610万元。随着我国信托行业法规不断完善,不合规的开展信托业务必将遭受严厉的惩罚。


2018年4月27日,央行、证监会等4部委联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,新规明确了资产管理业务不得承诺保本保收益,打破刚性兑付等。随着刚性兑付被打破,2018年以来信托违约事件频发。2019年前五个月发生信托爆雷事件十余件。2019年又是信托兑付大年,今年后三季度约有4.6万亿的信托产品到期,企业资金压力加大。


信托行政处罚、爆雷事件


1.今年以来的信托处罚


根据银保监会的披露,2019年以来,各银保监局对粤财信托、百瑞信托、北方信托、华信信托、中泰信托、华宝信托、浙金信托和中融信托共8家信托机构开出共14张罚单。其中对中融信托一家便开出5张总计罚款210万的罚单。对华宝信托、中泰信托、中融信托以及粤财信托的处罚均超过200万元远超2018年的平均罚款力度。随着监管法规的持续健全,对信托公司的合规管理与风险控制要求越来越高,这对信托公司的运营也起着警示作用,倒逼信托公司规范自身经营行为。


黑龙江银保监局对中融信托因其信托项目尽职调查不到位、开展房地产信托业务不审慎、投资者适当性审查不到位、信保合作项目尽职调查不到位、信托项目资金来源不合规总计被罚210万元。


华宝信托因违规发放信用贷款用于证券交易、合规审查不尽职以及部分银信理财资金投资于非上市公司股权,被上海银保监局罚款210万并责令改正。


中泰信托因违规承诺某信托财产不受损失被上海银保监局警告并没收违法所得2,643,616.44元。


粤财信托因投资类信托业务管理不到位、结构化证券投资信托产品杠杆比例违反监管要求、违规开展房地产信托业务、未对同业业务资金来源与运用加强期限错配管理、违规开展银信合作业务等原因被广东银保监局处以220万罚款。


从今年的处罚形势来看,严监管依旧是主旋律。5月16日银保监会发布“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知(银保监发〔2019〕23号),《通知》对于今后信托工作的重点做出指示。


在《通知》给出的信托机构工作要点中,对宏观调控政策执行、公司治理、资产质量、经营管理、同业业务和非标资金池业务六个方面做出了重点部署。结合今年前五个月的罚单情况,对于房地产领域以及信托合规审慎经营是监管和处罚的重点。“23号文”中对于房地产信托的业务开展进一步做出合规性要求,明文限制了信托公司之前可能采取的绕开监管的前融、拿地配资等业务模式。


在处罚方面,前五个月共有三家信托公司因房地产业务开展不规范不审慎被银保监局处以罚单。三家信托分别是粤财信托、北方信托和中融信托。除了房地产方面,今年的处罚涉及各个监管方面,如产品杠杆违规、财产管理、期限错配、违规担保、“两录”问题等等。对于范围广、力度大的处罚效力,这一方面是对严监管的落实,另一方面上述处罚可以对今后信托机构开展业务产生警示作用。


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2.今年以来的信托公司“踩雷”事件


“爆雷”事件频发,绝大部分信托公司“踩雷”。过去十年间,信托被认为是高净值人群的无风险资产,信托“刚兑”几乎是默认的。在2018年4月27日,央行、证监会等4部委联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,明确打破刚性兑付之后,信托“踩雷”、“爆雷”事件愈发成为人们关注的焦点。


自2018年下半年以来新光集团、康得新、中城建、东方金钰、南京建工产业集团、“海航系”、“渤钢系”、天房集团等国内知名企业,甚至是民企500强均因为资金缺乏而导致信托计划逾期或者是展期。


今年4月,中泰信托亦被曝“中泰·贵州凯里项目贷款集合资金信托计划”出现逾期,涉及资金2.27亿元。


刚刚过去的5月,多家信托公司出现违约和延期兑付事件。其中,中泰信托向其所发行的庆泰1号、恒泰18号等多款信托产品投资人披露了临时公告,称相关信托产品融资人无法按照合同约定偿付本息,导致信托计划的信托财产不足以支付信托受益人的预期信托利益,对信托产品做出展期或者延期兑付的决定。


5月23日,长沙银行亦发布一则关于诉讼事项的公告。公告中称,渤海国际信托股份有限公司未能按照合同约定向该行支付信托受益权转让价款,持续违约。根据公告,渤海信托本应于2019年3月11日向长沙银行足额支付信托受益权转让价款约3.09亿元,却未能按时支付。


2016年发生天量债务违约的渤海钢铁,国民信托不幸踩雷。今年三月,国民信托关于“渤钢系”3只违约产品有了最新的清偿方案:预计五年偿本金的方案,投资者将召开受益人大会,并将受益人大会有关决议及相关资料全部报告至北京银保监局,持续了三年的信托违约纠纷仍未解决。目前除土地拍卖偿还的,“渤钢系”对于国民信托剩余违约金额还有7.5亿,“国民信托-天钢国贸股权收益权集合资金信托计划”、“天冶线缆经营收益权集合资金信托计划”和“天冶轧三经营收益权集合资金信托计划”这三只信托产品尚待解决。


2018年国民信托共发行20只集合信托产品,规模总计25.80亿元;全年成立的集合信托产品数量仅9只,规模总计21.44亿。同年,国民信托资产总计36.32亿,营业收入8.72亿,同比减少25.83%,资产减值损失2.92亿,净利润1.15亿,同比减少1.77%。


此外,湖南信托已经对“海航系”公司提出法律诉讼,要求对逾期的信托计划进行兑付。目前“海航系”已经有大量的现金和股票被冻结。


2018年,全年一共发生信托违约77起。而随着去杠杆、严监管加上经济下行压力加大,资金周转压力日益增加。2019年又是信托兑付大年,六月份至今年年末约有4万亿左右的信托产品需要兑付。面对前期相对不够审慎合规,信托风险偏好又明显较大的情况,企业的偿付压力和信托机构的风险管理压力空前巨大。


随着信托产品不断出现违约情况,我国大部分的信托公司均有需要处理的逾期信托产品。打破刚兑,让逾期成为常态化之后,信托业将会进入更加有利于宏观经济发展的新时期。


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作者:聚 能 环
来源:11 派 精 英 社 群

责任编辑:xiam

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