信托业风险防控仍为重中之重

时间:2020/01/15 16:01:06用益信托网

2019年,信托业外部监管环境和市场环境都发生较大变化,信托资产风险率3季度末为2.10%,仍在安全线以内,行业整体运行比较平稳,但较年初1季度末提升了0.84个百分点。一方面,信托公司应积极落实各类监管政策要求,另一方面信托公司还要继续强化风险防控和合规建设,风险防控仍为重中之重。


监管新政系列出台,确保《资管新规》落地


2019年非标转标、穿透式监管等行业热词备受关注,信托业在2019年酝酿出台了一系列的配套文件。拟订中的《资金信托管理办法》呼之欲出,以替代2007年开始实施的《信托公司集合资金信托计划管理办法》,进而匹配采用公开发行的方式和面向特定对象的私募发行方式并举的制度安排,做到统一监管标准。


2019年10月,《标准化债权类资产认定规则(征求意见稿)》发布,对《资管新规》中的非标准化和标准化资产范畴进行明确界定,消除了信托公司展业的模糊地带。在监管导向下,非标转标成为信托公司业务转型的发力点。


2019年11月,《信托公司股权管理暂行办法(征求意见稿)》发布,其中第二十三条指出“投资人应当使用来源合法的自有资金入股信托公司”,监管部门可以“按照穿透原则对自有资金来源进行向上追溯认定”。信托公司施行股权穿透式管理,刚性对接《资管新规》的要求。


此外,自2019年年初以来,监管部门酝酿对试点实施的信托业务分类进行调整。为完善信托业务分类体系,《信托公司资本管理办法(征求意见稿)》即将出台,监管部门预计按照信托活动形式、法规适用范围、具体业务属性将信托业务划分为三大板块,即资金信托、服务信托、公益信托。其中,资金信托可分为资金融通信托、资金配置信托两类;服务信托可分为证券投资运营服务信托、资产证券化信托、家族信托、其他服务信托四类。三大业务板块共包含七种业务类型。


踩雷事件频发,2019年处罚创新高


近几年,在去杠杆的调控政策下,银行表外资金加速回表,流动性阶段性趋紧使实体企业面临较大的还款压力。2019年行业风险集中释放,多家信托公司出现了部分项目违约或延期兑付现象。其中,1月,ST新光和康得新先后发布了部分债务逾期的公告,牵涉三家信托公司;7月,大连友谊和精功集团发布部分债务逾期的公告,牵涉2家信托公司;9月、11月又有多项信托计划公告延期兑付。


受信托公司不良项目的影响,据信托业协会数据披露,2019年第三季度信托风险项目1305个,较第二季度大幅增加205个,风险项目资金规模为4611.36亿元,较第二季度增长33.7%。与2018年同期相比,2019年第三季度信托风险项目个数大幅增加473个,增速超过50%;而风险项目资金规模增长了113.5%,超过2018年同期的2倍。无论从项目个数方面还是从资金规模方面来看,2019年信托公司业务风险呈明显放大趋势。


与此同时,在严监管背景下,2019年信托公司在业务合规性方面至少收到39张罚单,罚没总额超过2200万元,较2018年激增超过40%。仅12月份就有4家信托公司因未穿透审查、瞒报案件信息、向违规领域投资、违反审慎经营等原因公示受罚,此外,信托公司违规开展房地产业务也成为2019年严监管的重点领域,多家信托公司因此被银保监会处罚。无论是罚单数量还是处罚金额,2019年信托处罚均创新高。


(作者系中国人民大学信托与基金研究所执行所长)


作者:邢 成
来源:中 国 银 行 保 险 报 网

责任编辑:xiam

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