银保监会表态!假黄金骗了160亿,涉多家信托机构!

时间:2020/07/14 08:58:29用益信托网

在常人看来匪夷所思的凭借假黄金融资过百亿元的剧情,却在专业的银行、保险、信托机构间上演了。


7月11日,银保监会首次表态,这暴露出金融机构内控形同虚设。


银保监会首谈“假黄金融资案”


7月11日,银保监会在官网发布的“答记者问”中提到,中国银行业保险业当前面临的极大突出风险与挑战,包括“违法违规行为时有发生”,并以此专门举例武汉金凰假黄金一案。新闻发言人表示:


2020年1月起开始被逐步揭露的武汉金凰假黄金事件,牵涉多家银行、保险和信托机构,除了企业本身的原因外,也暴露出一些金融机构内部控制和风险管理形同虚设,需引起高度重视。


这是在金融市场存在的较为典型的违法违规行为。尽管监管部门上下联动,要求全行业进行打击违规操作行为,要求金融机构不断“回头看”,但是这一现象仍时有发生。


银保监会表示,截至6月末,我国银行业境内总资产301.5万亿元,同比增长9.8%。上半年人民币贷款增加12.09万亿元,同比多增2.42万亿元。6月末,不良贷款余额3.6万亿元,比年初增加4004亿元,不良贷款率2.10%,比年初上升0.08个百分点;拨备覆盖率178.1%,比年初下降4个百分点。


保险资产总额21.7万亿元,比年初增长5.7%,保险公司综合偿付能力充足率244.6%,核心偿付能力充足率233.6%,保持在较高水平。上半年实现保费收入2.7万亿元,同比增长6.4%。银行保险机构主要经营和监管指标处于合理区间。


当前,面临的突出风险与挑战有以下几个方面。第一,不良资产上升压力加大。今年初以来账面不良贷款余额虽然增加不明显,但由于经济下行在金融领域反映有一定时滞,加之宏观政策短期对冲效应等,违约风险暂时被延缓暴露,预计在今后一段时期不良贷款会陆续呈现和上升。第二,部分中小金融机构问题较为严重。有的银行、保险或信托公司,存在大股东操纵和内部人控制,公司治理机制失效,资产负债基础原本就比较脆弱,资产质量在疫情冲击下加速劣变,风险不断积累。第三,部分市场乱象有所反弹。一些高风险影子银行死灰复燃,有的以新形式新面目企图卷土重来。企业、住户等部门杠杆率上升。部分资金违规流入房市股市,推高资产泡沫。第四,违法违规行为时有发生。例如,2020年1月起开始被逐步揭露的武汉金凰假黄金事件。


银保监会评价,有的银行、保险或信托公司,存在大股东操纵和内部人控制,公司治理机制失效,资产负债基础原本就比较脆弱,资产质量在疫情冲击下加速劣变,风险不断积累。


银保监会将根据新的形势和新的情况,继续保持定力,优化监管措施,依法处置违法违规行为,切实提高防范化解金融风险能力水平,持续深化金融改革开放,促进提升服务实体经济质效,确保银行业保险业稳健运行,实现高质量发展。


银保监会表示,督促引导资金“脱虚向实”,深入开展市场乱象整治“回头看”,依法严厉打击资金空转和违规套利行为。


当前特别要强化资金流向监管,规范跨市场资金往来和业务合作,严禁银行保险机构违规参与场外配资,严查乱加杠杆和投机炒作行为,防止催生资产泡沫,确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节。


83吨假黄金骗160亿


本次“83吨假黄金案”的正主是金凰珠宝,2010年在纳斯达克上市的,是国内最大黄金首饰制造商之一。


近年来,金凰珠宝以“黄金质押+保单”的模式融资,向金融机构提供Au999.9足金的质押物,进而实现在金融机构的融资。其资金提供方包括多家信托公司和一家股份制银行等。


但到今年5月,这个模式走到了终点。2020年5月16日,金凰珠宝在信托公司的6亿信托计划即将到期,按照实现的约定,信托公司要求要对融资方武汉金凰所质押的黄金开箱检测。


前一晚武汉金凰珠宝董事长,也是实控人贾志宏,想方设法叫停检测的努力无果。就在开箱前,贾志宏发了一条短信,感谢了信托对于公司的多年支持,短信的最后,还有两个特别重要的字——“别了”。


信托公司高管表示,“我一看这俩字,就感觉那金子百分之百是假的。虽然检测结果没出来,但当时我的心就凉了。”


果不其然,5月22日,信托公司收到武汉金凰珠宝质押黄金检测结果,送检金条“表面镀金,内部成分为铜合金,不是Au999.9足金”,武汉金凰珠宝83吨“假黄金”案爆发,10余家信托金融机构200亿贷款产品陷入兑付危机。


据公开报道,从2015年起,武汉金凰珠宝老板贾志宏不断通过“黄金抵押+保单增信”方式融资,以Au999.9足金为抵押物向金融机构融资,并由中国人保财险湖北分公司对黄金进行鉴定,同时出具企业财产险保单增信,共涉及保单70余笔,保额达300亿。


以“双保险”形式,武汉金凰珠宝共获得融资额达200亿元,目前未到期的存量160亿元,对应质押黄金83.03吨,涉及10余家信托等金融机构。


据悉,2019年,武汉金凰珠宝经营恶化,其信托贷款等融资产品出现部分兑付延期,以黄金做抵押的信托等融资骗局揭开面纱。


消息称,早在2019年下半年,东莞信托承接的武汉金凰珠宝信托融资产品陆续延期,出现兑付危机,其随机抽取金凰珠宝的质押黄金送检,结果显示“假黄金”。此后,涉及的黄金质押融资案的信托等机构要求再度检测,但遭到拒绝。


直至今年5月,信托公司通过法院途径,要求对武汉金凰珠宝质押黄金进行检测,结果显示为铜合金,200亿元假黄金案最终爆发。


据初步统计,目前涉及的金融机构达15家,未兑付的融资160亿,包括恒丰银行38.94亿元、东莞信托33.7亿元等。此外,多家银行和小额贷款公司也被卷入。


83吨黄金是什么概念?2019年中国的全部黄金产量为380吨,不到金凰珠宝抵押对应黄金的5倍。


目前,东莞信托公开发布情况说明,称已协调资金对产品已到期的投资人进行兑付。而其他信托机构则已提起司法程序,金凰珠宝所质押的黄金也被法院依法查封。


6月24日,金凰珠宝被上海黄金交易所除名。6月29日,金凰首饰在天猫、京东上的旗舰店已全部关闭。


金凰珠宝还有可能遭遇投资者维权。北京郝俊波律师事务所主任郝俊波向雷达财经表示,其正在征集受损投资者,向金凰珠宝发起集体诉讼。


160亿损失谁来接盘


在假黄金案事发后,涉事的机构正相互扯皮。


据报道,一不愿具名的北京知名律所律师向表示金凰珠宝老板进去是肯定的了,160亿未偿还的信托贷款是目前信托机构急需解决的问题。


值得关注的是,参与83吨假黄金项目的信托公司均是中小机构,对于未到期几十亿的信托产品缺少兑付能力,涉事的十多家信托公司有东莞信托确认将如期兑付。


近期,东莞信托已致信投资者,对金凰珠宝假黄金案做出回应,称维护投资者权益,正通过法律途径要求保险公司履行对质押假黄金的保险责任。


然而,保险公司并不认账,中国人保财险直接回应称,根据合同约定,“假黄金”并不在理赔范围,不应承担160多亿的理赔。


据报道,中国人保财险对此诉求不认同,认为根据合同约定,其只对火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落、盗窃、抢劫等6种原因导致的黄金“质量和重量不符合保单约定”承担保险责任。


同时,中国人保财险认为,其签订的保险合同除明确约定保险金请求权主体为被保险人外,保险合同和特别约定条款均未约定保险的“受益人”具有保险金请求权。


其实,在早几年,假黄金案件也是屡有发生,尤其是在2018年,银保监会通报过一起涉及到190亿元的假黄金贷款质押的大案,其中涉及到横跨豫陕两省共计19家银行。


2016年5月,陕西潼关县联社发生一起2000万元黄金质押贷款逾期,借款人失联,在处置质押黄金时发现质押物是假黄金,从而假黄金骗贷案浮出水面。


陕西、河南银监局迅速组织金融机构开展全面排查,发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省,以钨的含量占62%左右、黄金约占38%的非标准黄金做质押物,骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。


两省的银保监会就金融机构不按照操作规程等违规事实,在事后进行行政处罚,共计罚款各金融机构5250万元,并处罚104名责任人。同时还追加处罚,陕西省保监局取消8人1年至终身高管任职资格,对87人分别给予警告,对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。河南银保监局取消5人3至8年高管任职资格,对4名高管分别给予警告,对48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。


金融机构受到的处罚不可不谓严厉,得到的教训也非常深刻。监管部门也为此做专项总结,痛批涉案银行三宗罪,那就是:首先是贷款“三查”形同虚设。其次是押品管理严重失效。第三是业务开展盲目激进。


没想到仅仅只过了2年,旧事重演,错误再犯一次,只不过此次犯错的变成了信托公司,最终还是在这三点上犯了错。


今年6月24日,也就是“83吨假黄金案”事发后,银保监会下发了《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》,针对银行业、保险业、信托业的全面整治“回头看”,要求自查自纠,其中重要的一项就是看“违法违规是否明显遏制”。


说到底,内部控制和风险管理均为金融机构的治理机制的一部分,这方面出现问题,说明公司治理机制仍然存在漏洞,希望类似的案件下一次不会再度发生。


作者:F X 168
来源:F X 168

责任编辑:xiam

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