华澳信托携手高金举办“新形势下的家族财富保全和传承”论坛

时间:2018/12/04 22:23:34用益信托网

2018年1129,由上海级金融学院(SAIF)联合SAIF校友会家族财富管理俱乐部、美国RFP学会中国中同举办的“新形势下的家族财富保全和传承”论坛暨《中国家族企业代际创业调研报告》发布在上海交通大学高级金融学院完美落幕。华澳国际信托副总裁曾珊珊女士作为论坛嘉宾受邀出席,与上海高级金融学院金融学教授吴飞先生等嘉宾,为现场300多位各界精英深入浅出的剖析了在新形势下的家族财富保全与传承的资产配置解决之道。


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论坛活动现场


圆桌论坛环节,华澳信托副总裁曾珊珊与中金公司董事总经理、SAIF校友会家族财富管理俱乐部会长李强先生、上海海华永泰律师事务所高级合伙人欧阳群先生、中国光大银行上海分行私人银行总经理华伟达先生等业内嘉宾就“如何实现超高净值人群家族财产的保全和传承”为话题进行了圆桌探讨与分析。


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圆桌论坛探讨


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华澳信托副总裁 曾珊珊发言


华澳国际信托副总裁曾珊珊女士以信托行业案例展开家族财富管理的探讨,她表示,在新形势下的家族财富保全策略中,家族信托服务凭借它精妙的法律设计、投资多元化、灵活、安全稳定等特点,成为高净值人士进行财富管理和家族财富传承优选的解决方案。现阶段高净值人士在家族财富的保全中主要会面临四大风险:


第一婚姻变动的财富风险


婚姻是美好的,一生一世一双人,但同时也是不可预期的,高净值人士或企业家都要面对一旦婚姻出现破裂的可能性。高净值人士及其子女的婚姻与他们的家庭事业、财富的关系是密不可分的,尤其是拥有企业的高净值人士发生婚变,可能不仅仅是家事,甚至关乎到企业的发展、投资者的利益、公司股价的走势等。婚姻变动常常伴随着巨额财产损失、企业前途堪忧的负面显性后果。避免财富因婚变风险而 “蒸发”,高净值人士应提前做好隔离保护。过去的经验告诉我们,运用家族信托及早做出婚前财富安排,可以理性的规避婚姻中潜在的财富风险及资产隔离。


第二遗嘱设立的财富风险


第一代企业家用自己的青春、汗水以及健康拼搏来的家产,不能简单的用一纸遗嘱替代家族财富的传承。首先,遗嘱的设立本身具有一定风险性,主要体现在:遗嘱是否为本人所写,遗嘱内容是否规范,是否可被执行等;其次,遗嘱的继承人是否有能力继承家族企业,背负企业发展的重担,这些无法确定的因素,都会成为家族企业健康发展将面临的风险。而运用家族信托,则可以有效的避免和处理可能会出现的分家产之争以及继承人如何继承并妥善管理家族资产等问题。


第三税收规避的财富风险


未合理的规避税收等等都是企业家在税务方面所要面临的风险。2017年《中华人民共和国慈善法》出来之后,通过慈善信托不仅可以依法享受税收优惠还可以确保股权、资产等财富的完整性。在这里,我们需要以正确纳税的原则来配置资产,重视税收在财富管理的作用。现在越来越多的企业家及高值净人士在做资产配置时,建立慈善信托来对自身的企业去做一个合理化的资产配置。在新经济形势下的财富传承中,制度安排越是合规,你将来的税收成本就越小。同时曾珊珊女士也认为,企业家一定要杜绝过分避税和不合规的处理方式,因为只有在当下越遵守合规制度,在未来才会尽可能减少你所需面临的更大风险。


第四传承人价值文化差异的风险


一个企业想要一脉相承,首先传承人要与初代创始人的精神保持一致。这里不仅包括子女、企业接班人、家族亲属等,当你对未来做出安排的时候,你的愿望总是相对理想化的,但人生是由“变化”所构成的,我们不能期望每一个人都一成不变,一旦传承人产生与初代创始人精神相悖的想法,那么家族企业就会面临风险。如何确保委托人百年之后,还能按当时设定的方向去延续,就需要制度灵活性的安排。信托利益分配的灵活性,这是相较理财产品、保险、遗嘱继承,信托最具备优势的地方,现金、资产、股权、时间、事件,各种触发条件,各种分配方式完全可以按照委托人的要求设定。


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活动现场座无虚席


最后曾珊珊女士对发言做出总结,财富传承的重点在于安全、增值、久远,单纯的财富传承很多方式都能做到,包括遗嘱、保险金等,而要达到久远,需要在传承财富的同时传承祖辈精神和家族文化。家族信托不但可以解决关于财富传承的痛点,还能通过制度安排去激励和约束后代,有效地解决家风传承的问题。同时,通过近两年在做家族财富的传承案例及经验来看,风险不需要刻意回避,而是要用正确的制度和安排去规避它,甚至是采用合理的措施将风险防患于未然,这才是我们作为企业家当下需要去面对的。


圆桌论坛结束后,曾珊珊女士对于家族财富保全与传承的投资观点引发在场与会嘉宾的共鸣,并纷纷表达了想要继续探讨的意愿。此次华澳信托与上海高级金融学院(SAIF)的首次合作,旨在通过“新经济下的家族财富保全和传承”进行学术交流,教授及专家们的观点经验分享和投资分析建议,将帮助与会嘉宾探寻未来的投资方向及科学的资产配置之道。


作者:
来源:今 日 财 富

责任编辑:admin

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