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建信理财首只开放式养老理财试点产品正式发行

建信理财发布的信息显示，1月5日，建信理财首只开放式养老理财产品--建信理财安享固收类按月定开式（最低持有5年）养老理财产品正式募集发行，这也是养老理财试点开展以来，四家试点机构发行的第一只开放式养老理财产品。据了解，该养老理财产品为固定收益类、中低风险、公募发行、1元起购，按月开放申购，最低持有5年。建信理财指出，与首只封闭式产品相比，开放式养老产品在产品设计、申赎机制等方面具有以下四点创新和特色。一是践行普惠精神，充分让利，不提超额报酬，运行一年后每月分红。二是产品按月定期开放申购，极大地满足投资者差异化的养老资金需求。三是产品支持智能定投，可实现自动扣款申购，帮助投资者养成持续定期投入的养老金积累习惯，并引导客户进行长期养老规划。四是60周岁以上客户可不受最低持有5年限制，可在产品开放时间段内申请赎回，提升养老产品持有体验。

数字人民币App上架 招商银行、微众银行入列

数字人民币App上架了。2022年1月4日，数字人民币App迎来重要升级，将此前的“测试版”正式升级为“试点版”。目前，试点地区用户均可以注册成为白名单用户。据了解，此次升级对于视觉交互、功能流程以及可扩展性进行了优化，同时招商银行和微众银行也正式入列数字人民币运营商。目前，试点区域包括深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连及冬奥会场景（北京、张家口），运营机构包括了国有六大银行、网商银行、微众银行和招商银行。微众银行和招商银行数字人民币钱包在此次升级前一直处于尚未激活状态。这意味着以零售业务见长的招商银行和以“微粒贷”著称的微众银行均参到数字人民币测试之中。

2022年银行调查：理财产品收益率看净值

走访国有大行部分网点发现，在资管新规正式实施，利率不断下行的背景下，理财市场过去高息揽储的现象难以重现，取而代之的是理财产品全面净值化。在走访期间发现了一些“新年特供”理财产品。比如走访的其中一家股份行，该行的客户经理推荐了“开门红”特别理财产品：该款产品属于代销产品，发行方为该行的理财子公司。该产品100元起投，零认购率，25个月封闭，业绩比较基准为4.65%。当询问是否有收益率稳定的产品时，该行客户经理表示，理财产品目前全部为净值型，不能保证收益率，未来的收益率是多少，由市场说了算。

银行结构性存款持续压降

除去已成为历史的银行“保本理财”，在政策引导和市场行为共同推动下，曾作为银行揽储“利器”的结构性存款总规模也不断回落。据央行公布的数据统计，截至2021年11月末，银行结构性存款余额为5.46万亿元，创2017年1月以来最低水平，较2021年初下降1.56万亿元，较2020年4月的高峰下降近55%。在业内看来，虽然当前对于结构性存款并无直接硬性压降要求，但高息揽储的行为显然拉高银行的资金成本，并与当前监管层所鼓励的降低贷款利率支持实体经济的背景背道而驰，甚至还曾存在资金空转套利的现象，因此监管加强对其整顿规范，且整改后随着收益率的下行，结构性存款对客户的吸引力也逐步减弱，造成了结构性存款规模的持续回落。

资管新规背景下 银行理财业务产生着深刻变化

在资管新规新格局下，银行理财业务产生着深刻变化。普益标准研究员董翠华指出，资管新规是对国内资管市场的重大规范化调整，未来理财业务领域将逐步分化。他认为，在银行方面，国有银行、股份制银行及其他已成立理财子公司的大中型银行，要充分发挥理财子公司在理财业务方面的展业优势，逐步将理财业务转移到理财子公司进行专业化运营，而母行则逐步回归主营业务，支持实体经济发展。“针对无法成立理财子公司的大部分中小型银行，因其在理财专业化能力等方面的不足，理财业务的发展空间将被进一步压缩，理财业务应适当精简，理财产品创设方面要充分考虑当地客群的本土化需求，通过产品差异化争取竞争优势；同时积极发展代销业务，稳定理财客户群体。”

往期回顾

用益-银行理财动向：2022年银行理财市场在产品端将发生较大变化

用益-银行理财动向：2022年银行理财产品的资产配置发生根本变化

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