用益信托网

二季度银行理财公司权益类产品持仓出炉 新能源板块受青睐

部分银行理财公司近日披露了旗下权益类产品二季度投资报告。报告显示，新能源、医药板块为权益类产品的主要持仓方向。以煤炭、地产、银行为代表的低估值、高分红个股也受到银行理财公司的青睐。值得一提的是，今年二季度，银行理财公司权益类产品净值整体实现正增长，产品规模也有所提高。分机构来看，7月21日，光大理财在官网披露了旗下5只权益类理财产品2022年二季度投资报告。报告显示，除阳光红基础设施公募REITs优选1号外，其余4只产品均采用股票直投形式。阳光红卫生安全主题精选为光大理财发行的首只权益类产品，也是银行理财公司首只直投股票公募理财产品。报告显示，截至今年二季度末，该产品权益类资产占比达86.88%。阳光红新能源主题、阳光红ESG行业精选持仓也以新能源为主。截至二季度末，阳光红ESG行业精选前十大持仓资产包括拓普集团、宁德时代等，此外还持有少量的以万科企业、海大集团为代表的地产股和农业股。值得一提的是，得益于4月底以来股市企稳，新能源、煤炭等板块表现亮眼，多只权益类理财产品净值在二季度实现了明显上升，产品规模也有所提升。报告显示，阳光红卫生安全主题精选在二季度净值增长7%。若将时间轴拉长，4月25日至7月21日期间，阳光红卫生安全主题精选净值由0.6313上升至0.7898，净值增长接近30%。阳光红ESG行业精选理财产品在二季度净值增长6.23%，显著超越业绩比较基准。截至二季度末，该产品规模达8607.40万元，较一季度末的7355.81万元增长逾1200万元。

沉寂许久 商品及金融衍生品类理财产品“上新” 银行理财“短板”何时补齐

受制于银行理财投资者结构、风险偏好及投研能力等因素影响，长期以来商品及金融衍生品类理财产品被视为银行理财的“短板”，不过近期这一品类的理财产品有所增加。7月25日，中国理财网上商品及金融衍生品类理财产品数量已增至7只，其中今年新增的3只均是由招银理财在近期发行。中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英认为，衍生品类资产本身波动率比较大，尽管商业银行旗下理财公司处于固收业务向权益类市场探索的过程，但相关人才的短缺、现有制度对该类创新产品风险管理及合规性存在一定滞后性，因此理财公司对于商品及金融衍生品类理财产品的推出会相对谨慎。对于后续商品及金融衍生品类理财产品的发行趋势，刘银平认为，商品及金融衍生品类理财产品本身就属于小众理财产品，只面向少部分投资理财水平及风险承受能力均较高的投资者发售，所以预计这类产品短期内发行量也不会多。

影响9万亿！这类理财整改加速！“T+0”变“T+1”，快赎限额猛降80%！

备受市场关注的银行现金管理类理财产品近期出现新变化。近日，包括招商银行、兴业银行等多家银行日前对多款现金管理类理财产品申赎规则、快赎金额等进行了调整，其中，申赎确认时效由“T+0”变成“T+1”，快赎金额由5万元降至1万元。调整的背后和去年年中监管层发布的规范文件提出要求有关，文件要求银行现金理财产品均要在2022年底前完成整改，意味着未来银行现金类理财产品还将批量调整这一规则。这次影响比较大，因为之前银行理财可以T+0，赎回便利。银行业理财登记托管中心发布数据显示，截至2021年底，全市场存续有现金管理类理财产品316只，存续余额达到9.29万亿元，同比增长22.89％。而今年5月底，整个货币市场基金规模达到11.04万亿元。业内人士表示，整体来看，赎回规则调整使现金管理类理财产品的流动性有所降低。后续，投资者需要积极了解现金管理类理财产品的申赎规则，结合自身流动性需求和收益需求适当调整所持有的理财产品结构。

昆仑银行吐哈分行被罚 个人贷款违规流入房地产企业等

近日，中国银保监会网站发布的中国银保监会哈密监管分局行政处罚信息公开表（哈银保监罚决字〔2022〕15号）显示，昆仑银行股份有限公司吐哈分行信贷资金管控不力，个人贷款违规流入房地产企业、投资基金及理财。中国银保监会哈密监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对其罚款人民币四十万元。同日公布的中国银保监会哈密监管分局行政处罚信息公开表（哈银保监罚决字〔2022〕16号）显示，郭文林担任昆仑银行股份有限公司吐哈分行副行长、行长助理期间对该分行信贷资金管控不力，个人贷款违规流入房地产企业、投资基金及理财的违法违规行为承担主要管理责任。中国银保监会哈密监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，对郭文林警告，罚款人民币五万元。

理财巨亏超百万，投资者状告银行！获赔10%

后资管新规时代，“买者自负”还需“卖者尽责”。日前，中国裁判文书网公布的一起二审民事判决书显示，投资者王先生出资1500万元购买了交通银行某支行代销的“XX乐享15号”理财产品，中低风险的R2产品最终产生114.57万元的投资亏损。为此，王先生与该支行对簿公堂，以未尽审慎告知义务为由要求银行承担责任。在二审中，由于银行方面未能提供相应“双录”的证据，不能证明其已完全尽到相关风险告知义务；同时考虑到投资发生亏损的直接原因是金融市场的正常变化和波动所致，并非银行代理行为所导致，二审法院最终判令银行承担10%的赔偿责任。涉案的金融产品属于中低风险收益特征的投资产品，风险等级为【R2】，投资策略为“债券策略-债券复合”。

往期回顾

用益-银行理财动向：头部银行理财子公司出手了！发力这类产品

用益-银行理财动向：5471亿元“红包雨”！A股上市银行大手笔分红派息

用益-银行理财动向：ESG主题银行理财产品发行提速

用益-银行理财动向：8家银行业绩快报预喜

用益-银行理财动向：银行调整现金理财产品申赎规则 T＋0变成T＋1！

用益-银行理财动向：“破净潮”逐渐退去，理财子公司成为发行主力军

用益-银行理财动向：2022年过渡期“倒计时”，下半年银行理财怎么办