为什么富裕人士需要家族信托,而非理财或保险?

时间:2024/06/18 10:18:09用益信托网

尊重信托法,尊重法律和契约精神,是重铸信托业的核心任务。


有人认为,对于部分富裕人群(1000万-5000万可处置净资产)而言,设立家族信托或者家庭信托不仅需要管理费,收益还未必超出自己购买理财和保险。所以,完全没有必要设立家族信托或者家庭信托。


这种理解是错误的。


第一,家族信托成为品质生活的财富管家、财富保姆。不管委托人是什么专业,什么背景,什么阅历,在管理财富方面,很难超过专业的管理机构。而且,随着年岁增大,人的意志力、判断力会出现问题,将财富管理事务托付给专业的机构打理,可以避免自己出昏招、败招而损耗财富。在头脑清醒的时候,精心挑选专业机构,将专业的事情托付给专业的机构打理,自己才能专享个人生活,不必为投资理财事务及身后财产分配烦劳。


第二,将财富托付给专业的受托机构设立家族信托,可以避免自己的生活被“绑架”。财富人士年岁渐长,其财产若缺乏专业管理和分配方案,难免被人觊觎,骗子、“小保姆”、多年未见的朋友、八竿子打不着的亲属等等都会跳出来。早早设立家族信托,利益分配方案确定,财富周围就有了安全的防火墙,魑魅魍魉无法近身。


第三,确保身故后的和谐分配,实现继承替代功能。家族信托可在生前妥善处理身后事,避免法定继承甚至遗嘱继承所产生的复杂的程序和难以预料的挑战。法定继承只是一个万不得已的备用方案;连精心订立的遗嘱也经常被挑战。最好的方法是,在年富力强,头脑清醒的时候就确定了自己财产管理和分配的方案。


理财、保险无法实现长期稳定的财产管理安排,更无法实现权利人对权利的灵活控制,更无法实现灵活分配的安排,和家族信托相比,存在极大不足。


当然,如何找到专业又值得信赖的受托机构是重点。


尊重信托法,尊重法律和契约精神,是重铸信托业的核心任务。


(本文由周博士昨天课堂评论延伸而来,此文未经他审阅,文责自负)



作者:InlawweTrust
来源:InlawweTrust

责任编辑:Tnews

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