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银行决战四季度考核！存款、代销“硬指标”加码

媒体近日对多位身处业务一线的银行员工进行采访发现，今年四季度的考核方向正发生显著调整，存款考核从以往的“冲时点”模式逐步转向对“日均存款”稳定性的考量，活期存款占比、资金留存率等更精细化的指标成为行内关注重点；与此同时，保险产品代销、个人养老金账户开户与激活考核也同样重要。激烈的竞争更是催生出“价格战”“礼品战”等同质化竞争乱象，客户对被多家银行反复营销的抱怨声逐渐增多，“反内卷”口号与现实压力、规模冲刺与可持续发展的矛盾愈发凸显。

低波稳健不再是“一招鲜” 银行理财资金配置逻辑生变

随着债市波动加大与年化收益率持续下行，传统的“低波稳健”型理财资金配置策略面临挑战。尤其是近期固收类产品收益持续回落，推动银行理财公司摆脱同质化竞争，理财资金配置逻辑调整更为明显，即从依赖单一债券，更强调“固收+期权”等多元复合策略。与此同时，理财资金投资视野正向权益市场积极拓展，沿着科技与“反内卷”政策主线，深度挖掘新质生产力领域的长期机遇。

不少银行上调动账短信通知金额起点

今年以来，国有大行、股份制银行及城商行等多类银行机构陆续上调了动账短信通知服务的起点金额。调整后，这一金额普遍升到100元至500元区间，部分银行甚至将门槛提至千元；与此同时，多家银行还引导客户，通过银行App、官方公众号等移动端线上渠道实时接收动账提醒，以此替代传统短信服务。

银行和基金公司接连调整多只基金风险等级

近日，中信银行在官网发文称，将自10月15日起，陆续调整部分代销资产管理产品的风险评级。年内，农业银行、宁波银行等多家银行相继对代销公募基金产品的风险评级进行调整。此外，还有多家公募基金亦披露公告，宣布调整旗下基金产品的风险等级。

理财公司QDII投资规模已突破1200亿

根据理财公司发布的2025年上半年理财业务报告，截至2025年6月末，包含招银理财、工银理财等公司在内的19家理财公司QDII投资规模合计1230亿元。其中，中银理财以347.13亿元的规模位居首位，招银理财以234.72亿元位列第二，工银理财以221.80亿元居于第三。这三家机构合计规模超过800亿元，在全部可统计数据中占比超6成，显示出头部机构在跨境投资领域的先发优势。

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