三家信托公司爆雷,自然人不同的兑付方案

时间:2020/10/20 17:37:36用益信托网

2020年,信托业如履薄冰,坏消息一个接一个。随着监管不断收紧,风险资产规模持续攀升,多家信托公司资金池发生爆雷,陷入兑付危机,投资者也人人自危。

 

据不完全统计,目前已有4家信托公司资金池出现了兑付危机,分别是新时代信托和华信信托等。在爆雷的4家信托公司中,新时代信托已经明确被监管接管,而其他三家还处于自救过程中。

 

相比较于信托公司其他产品,很多投资者都是相信信托公司会刚兑,才去购买资金池信托的。

 

经常有这几家信托公司投资人来问我:“我们的钱还能拿回来吗?”

 

说实话,这个问题我回答不了。不过,在国内信托40多年的发展历史过程中,我们可以找一找有没有可以借鉴的案例。

 

案例一:广东国际信托

 

1998年,由于广东国际信托严重资不抵债,被中国人民银行关闭清算,其中对于自然人债权清偿的方案是,只支付本金,不支付利息;由中国银行代为清偿,具体详情可以参考小编上一篇文章《第69家信托公司》。

 

案例二:金新信托

 

说起金新信托,就不得不提大名鼎鼎的德隆系。

 

金新信托前身为中国工商银行新疆信托投资公司。1993年3月经股份制改组,变成新疆金新信托投资股份有限公司。

 

1997年,新疆德隆原董事长唐万新通过新疆屯河正式入股新疆金新信托投资股份有限公司后,采取私下受让股权和增资扩股、虚假出资等方式,逐渐控股新疆金新信托投资股份有限公司.

 

自从金新信托成为新疆德隆的融资平台后,一场大规模的“融资”行动也由此开始。

 

从1997年至2004年,金新信托借信托理财之名,以委托国债、证券投资为主要形式,变相非法吸收公众存款。金新信托在与企业机构签订各种理财合同时,又与客户签订补充协议,承诺固定收益率;在与自然人签订合同时,承诺保本付息,采取高息揽存和承诺保本付息的方式,广泛发展不特定客户吸收资金。

 

经审计发现,在7年的时间里,金新信托与社会不特定机构和自然人签订合同或者协议35265份,非法吸收公众存款201亿多元。截至2004年7月27日,仍有42亿元资金未能兑付,其中个人债权约11亿~14亿元。

 

2004年10月17日,根据《中国银行业监督管理委员会新疆监管局关于金新信托投资股份有限公司个人债权收购公告》,为维护小额投资者利益,将对该公司的个人债权进行收购,工商银行新疆分行营业部指定网点将代理债权收购业务及资金兑付服务。

 

收购标准:同一个人(即同一身份证号的个人,下同)债权金额累计在10万元(含10万元)人民币以内的,予以全额收购;同一个债权金额累计在10万元(不含10万元)人民币以上部分,按九折价格收购;多人以单一个人名义(个人集合)对金新信托投资股份有限公司形成的债权,按单一个人债权予以累计。

 

案例三:金信信托

 

2002年5月,金华信托完成第三次增资扩股工作,注册资本增至10.18亿元,金华信托更名为金信信托投资股份有限公司。

 

2005年12月30日,银监会突然发布公告,鉴于金信信托违规经营和经营不善,造成较大损失,经银监会同意,自即日起责令金信信托停业整顿。

 

此后,银监会委托中国建银投资有限责任公司成立金信信托停业整顿工作组进驻该公司,具体负责停业整顿工作。

 

据查,在1997年11月至2005年7月间,金信信托采取书面或口头承诺还本付息的方式,与社会不特定的机构和自然人签订协议或合同,变相吸收公众存款共计73.8亿元,事后被确认的整体亏约47亿元。

 

“金信系”的基本操作手法是,由金华信托从国债委托理财中回购国债,套取现金,再利用这些资金投入证券市场进行股票交易。上述协议若到期后,金华信托不论该理财资金是否盈利,均按承诺和“资金权益凭证”支付委托人本金及相应的收益。

 

根据媒体报道,金信信托个人债权兑付方案为10万以下全额收购,10万-20万按九折收购,20万-30万按八折收购,30万-50万按七折收购,50万-100万按六折收购,100万以上及机构投资者参与企业清算。

 

2007年12月,因股市走牛,金信信托所持博时基金管理有限公司48%的股权,在拍卖中以63.2亿元的“天价”出手,接盘人为招商证券,最终金信信托的全部债务也得以偿清。

 

在新时代信托和新华信托被接管之前,金信信托是最后一家被接管并妥善处置的信托公司,大家觉得监管会如何处理这几家已经出风险的信托公司呢?




作者:万 国 朝
来源:固 收 预 警

责任编辑:xiam

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