信托业数字化转型的现状和未来趋势

时间:2020/11/22 09:54:00用益信托网

全球的经济学界,已经普遍把数据看作是与土地、劳动力、资本、技术同等重要的生产要素,认为数字经济在推动经济增长、调整经济结构、促进国际贸易、改善收入分配方面将发挥更加核心的作用。而随着数字化时代的加速到来,金融机构只有迅速提升数字化服务能力,才能有效服务实体经济,创造更大的社会价值。


改革开放后,中国的信托行业发展迅猛,特别是2007年以来,信托资产规模扩大了超过25倍,年均复合增长达到40%。近年来数字技术和金融科技(Fintech)的发展,让金融行业开始全面走向数字化,作为仅次于银行的第二大金融子行业,信托业在这场数字化大潮中,从资产配置到服务、管理,多个维度也开始发生改变,而新的监管趋势,也成为推动数字信托发展的重要因素。数字化能力的高低正逐渐成为决定信托公司核心竞争力的最重要因素之一。


信托业的数字化转型迫在眉睫


过去很长时间里,信托公司的业务一直以卖产品为主,但近几年整个行业向“以客户服务为导向”转型的趋势越发明显,客户对信托公司的专业要求不再仅是财富的保值和增值,对购买决策自主化、产品配置多元化、资产信息披露监控、数字化资产管理能力、服务体验数字化等方面也提出了更高的要求。


信托业又是我国最大的非标投资行业,新的监管政策要求信托产品打破刚性兑付,开拓多样化的产品渠道和服务范围,并进一步提高自身风险管控能力,完善对底层资产的追踪和管理。


因此,信托公司有非常强烈的需求利用数字化技术打造专业化能力,一方面用大数据、人工智能等技术改造传统的网点获客方式,通过“数字化化+前台”实现精准获客,降低获客成本,以数据驱动挖掘客户需求;一方面构建以账户为核心的资产端与资金端数字化平台,通过“数字化+中台”,实现提升客户体验、有效把控风险、增效降本、提供更多差异化解决方案等核心转型目标,打造企业长久核心竞争力。


尤其是在资产端,如何实现全程留痕和对风险的全面管理,同时有效挖掘重点项目,并做好过程管理和后续服务,一直是行业痛点。业内普遍认为,未来的发展趋势,是利用云计算、大数据、区块链等数字化手段,构建出一个覆盖投前、投中、投后的全流程数字化尽职管理体系。


这样一个尽职管理体系,核心是构建动态信息库,在线上获取更多的客户数据,制作交易对手360°画像,更好地判断企业经营的好坏,从而实现更优的风险定价,降低风险水平和风控成本。


这就要求信托公司梳理出一套标准化、系统化流程,实现重要操作尽责留痕、有据可查,并设计出一个有效的统计分析模型。建立数字化尽职管理系统后,信托公司将有可能整合各类数据,在线快速掌握当前交易对手与潜在交易对手的多维度信息,及时呈现交易对手变更状况与风险,辅助业务人员在最短时间内看清交易对手,进而深度挖掘客户需求,提升服务质量,强化客户关系。


这方面国内一些信托公司已经有所尝试。比如中航信托自主研发了数字化的受托人尽职管理系统,集成运营、风控、合规、业务、研发、人力资源管理等各条线功能,并同步开展数据治理专项工作。


部分信托公司紧跟数字浪潮


在国内,一些领先的银行和保险机构数年前已经形成数字化战略,探索大数据等数字技术,并积极布局金融科技,应用在自身的信贷管理、渠道整合、智能定价、营销管理等业务场景中。


相较而言,信托业在数字化方面进展有些滞后,普遍还停留在概念设计阶段,全面数字化转型落地案例很少。当然,也有少数行业先者开始积极规划数字转型战略。


比如中信信托,近年持续加大金融科技领域的投入,并在2019年启动了16个项目研发,包括新销售管理平台、公司APP、新估值系统、财务管家系统等,涉及业务创新、销售系统升级、后台搭建诸多方面。


平安信托则构建了信托资金、资产、产品运营和经营分析四大智能服务平台,持续强化数字化、智能化能力,用数字科技赋能业务与经营,实现风险的全流程智能化管理,打造审慎经营、风险控制最佳的全面风险管理体系。


相较之下,境外特别是香港的一些信托公司,在数字化方面走得更快、更远。


香港全形资产管理金融集团(HAFG)旗下的华尔街信托公司,是数字信托的一个典型。它的数字化信托账户借助人工智能、区块链等底层数字技术,已经实现了开户方式(包括协议、流程等)的模块化,不再像过去线下那样准备及填写大量资料,开户时间和开户费用明显降低。更重要的是,该平台已经做到用一个终端管理多级账号的投资交易、资产配置及风险控制,和用一个账号投资信托、证券、基金、保险等市场上的各类金融产品,实现跨市场运作,交易结构灵活。


对境内的家族和高净值客户而言,可以在该公司设立香港信托,规划各类资产,实现财富管理和传承规划。


而对境内的证券、基金、保险、信托、家办等机构客户而言,则可以在该公司为自己的客户设立理财账户,方便客户通过该账户自主投资和管理全球资金及多品类资产,实现全球资产的自由流动,成为全生命周期综合财富管理服务的平台。


加强数字建设 提升核心竞争力


全球的经济学界,已经普遍把数据看作是与土地、劳动力、资本、技术同等重要的生产要素,认为数字经济在推动经济增长、调整经济结构、促进国际贸易、改善收入分配方面将发挥更加核心的作用。而随着数字化时代的加速到来,金融机构只有迅速提升数字化服务能力,才能有效服务实体经济,创造更大的社会价值。


信托作为金融业的重要组成部分,数据要素的加入为这个行业的服务创新带来了更广阔的空间和更丰富的场景,通过资产数字化和数字资产化的灵活互动,可以实现资本要素和数据要素的有机结合,为服务实体经济提供新动能。


在资产数字化方面,数字经济正在对传统行业以及服务业进行升级改造,信托公司通过结合资金流、数据流与信息流,可以实现资产的数字化价值,为传统产业及细分行业的数字化转型提供资本支持。


而在数字资产化方面,信托的优势更为明显,基于信托财产的独立性和信托财产的多样性,可以为数据的确权、定价、流转提供有效的工具和模式,提升数据的资产价值和流通价值。


业内认为,数字化是信托公司转型的必然方向,只有不断提升自身的数字化能力,信托公司今后才能有效提升经营效率和市场响应速度,为机构和个人客户带来有温度的金融服务和极致体验,实现细分市场领先、特色业务突出、专业能力精深。在数字化的时代浪潮下,加强金融科技建设,将成为信托公司提升核心竞争力的一个最重要方式。


作者:家 族 办 公 室 杂 志
来源:惠 裕 全 球 家 族 智 库

责任编辑:zhangshi

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