招行代销信托净进账70亿!光大银行代理信托收入同比大增111.92%

时间:2021/04/15 08:54:38用益信托网

随着上市银行年报渐次出炉,相关机构代销信托的情况也浮出水面。


尽管2020年全行业经历了融资类信托压降20%的严政,银行渠道代销信托的规模以及收入似乎没有受到影响,数个关键代销大行的数据甚至有所上升。


以招商银行为例,2021年零售王者实现代理信托类产品销售额4691.20亿元,同比增长38.19%;代理信托计划收入70.59亿元,也较上一年度有所增长。


另据本财经记者了解,中信银行2020年代理业务手续费比上年增加1.82亿元,增长2.48%,主要由于代销基金、信托等业务收入增长所致。而光大银行2020年代理信托收入更是同比大增111.92%。


招行代销信托规模大增四成


招商银行的零售金融业务一直是业内的标杆,是公认的“零售之王”,也一直占据着金融机构代销信托的最大份额。


2019年,招商银行期末零售理财产品余额18833.58亿元,较上年末增长15.33%;实现代理非货币公募基金销售额2197.70亿元,同比增长33.89%;实现代理信托类产品销售额3394.76亿元,同比增长5.33%;实现代理保险保费943.19亿元,同比增长33.88%。2019年,招商银行实现零售财富管理手续费及佣金收入194.53亿元,其中,代理信托计划收入64.32亿元,代理保险收入57.88亿元,代理基金收入47.13亿元。


2020年,招行庞大的客户储备继续发威。


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2020年,招商银行期末零售理财产品余额22171.72亿元,较上年末增长17.72%;抓住资本市场触底反弹、客户基金配置需求井喷的机会,实现代理非货币公募基金销售额6107.04亿元,同比增长177.88%;实现代理信托类产品销售额4691.20亿元,同比增长38.19%;实现代理保险保费840.15亿元,同比下降10.92%,主要是受疫情影响,银行代理保险业务线下接触客户难度增加所致。2020年,本公司实现零售财富管理手续费及佣金收入258.40亿元,其中,代理基金收入94.00亿元,代理信托计划收入70.59亿元,代理保险收入55.40亿元,代理理财收入36.18亿元,代理贵金属收入2.23亿元。



有信托公司财富管理部门负责人揣测称,“招行代销信托规模大增四成,代销收入增长却不足10%,或许与银行代销信托产品类型发生变化有关。目前信托公司大力开拓标品业务,标品信托规模大,但手续费率低,靠规模增加收入。


上述人士还表示,通常情况下,银行代销的信托产品收益率要比信托公司直销的低0.5%~1%,因为银行准入的信托公司不多,对项目资质要求高。“招行的零售金融太强了,其网点分布和高净值客户储备是信托公司无法相比的,它在银信合作方面又会表现得更强势一些。”


招商银行在年报中表述,该行非息净收入增长,一是得益于客群快速增长、数字化经营能力增强、资金环境 宽松等因素,代理基金、代理理财、代理信托等财富管理手续费收入同比增长较好 ;二是在托管规模稳步增长及 产品结构不断优化带动下,托管业务收入增长较好 ;三是深化批发客群经营与拓展,交易银行业务、对客交易业 务等收入增长较好。


光大代销信托收入增111.92%


光大银行的信托代销收入增长更加惊人。


年报显示,该行2020年发挥光大集团协同优势,实现客户迁徙、交叉销售、产品创新和综合服务,为个人客户提供一站式金融解决方案。


2020年,光大银行实现个人财富管理手续费净收入63.67亿元,同比增长65.59%。其中,代理信托收入同比增长111.92%,代理保险收入同比增长23.56%,代理基金收入同比增长66.28%。


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2019年~2020年是连续两个权益投资大年,光大银行代销信托收入增幅却远远超过代销基金收入增幅,或许让诸多人士大感意外。


那么,光大银行代销的信托产品主要来自哪里呢?尽管2020并未披露详细数据,我们可以在2019年报中了解一二。


根据光大银行年报,2019年,该行代销光大集团企业各类金融产品总额638亿,其中代销光大兴陇信托有限责任公司产品超过400亿,实现中间业务收入2.4亿;代销光大永明人寿保险有限公司产品实现保费20亿,其中价值型期交保费8亿,创双方合作以来最高纪录。


根据光大信托官网信息,光大信托是在原甘肃省信托有限责任公司基础上于2014年经中国银监会批准重组后成立的,公司注册资本64.18亿元,由光大集团直接控股,是中国光大集团金融板块中与银行、证券、保险并列的四大核心子公司之一。


中信银行代销业务净赚75.27亿


根据中信银行年报,2020年该集团实现手续费及佣金净收入288.36亿元,比上年增加21.06亿元,增长7.88%,占营业净收入的14.81%,比上年上升0.56个百分点。其中,银行卡手续费比上年减少4.32亿元,下降2.85%,主要是受疫情影响,信用卡手续费减少所致;代理业务手续费比上年增加1.82亿元,增长2.48%,主要由于代销基金、信托等业务收入增长所致;担保及咨询手续费比上年减少0.96亿元,下降1.96%,主要由于担保承诺收入下降所致;托管及其他受托业务佣金比上年增加16.15亿元,增长42.11%,主要由于理财业务手续费收入以及基金托管业务收入上升所致。


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品牌共塑方面,联合中信证券、中信建投、中信信托、华夏基金、中信保诚基金、中信保诚保险等集团金融子公司,以及中信出版社等实业板块机构,升级推出“中信幸福财富”品牌。截至报告期末,“中信优享+”平台注册用户累计超1.15亿户;向中信建投、中信证券、中信信托推荐共享高端客户7249名;三方存管客户突破238.30万户,较上年末增长14.08%;累计代销中信集团内金融子公司产品超450亿元。



作者:杨 卓 卿
来源:证 券 时 报

责任编辑:Tnews

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