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一、养老产业受关税影响的现状

以养老产业中有许多环节依赖进出口，在当前关税背景下，美国进口的高端养老产品如护理产品、康复器械、药物等关税激增，导致我国养老行业运营成本上升。同时，我国对美出口的一些养老相关耗材，如非处方助听器、血压计、体温计等也遭受冲击，对我国养老产业造成较大影响。护理用品方面，我国养老护理用品市场中，超 70% 产品依赖进口。如 Ainskbot 电动轮椅车（美国），其超轻便携、可爬楼梯，续航达 42 公里，越野性能优秀。药品方面，部分进口药品在养老机构的慢性疾病治疗和康复中具有一定需求，我国虽在药品生产上取得进步，但一些高端创新药和特效药仍依赖进口。医疗设备方面，养老机构中使用的高端康复训练设备、理疗设备、检测设备等大多依赖进口。如保而防护膝BAUERFEIND（进口），其在技术含量和精准度上具优势，能更好地满足老年人康复和护理需求。养老机构为应对成本上升压力，可能会减少设备投入、调整服务内容，进而影响服务质量，还面临风险激增、现金流压力大等问题，急需风险隔离。

二、银发经济中的金融破局点

2025 年 3 月 23 日，我国出台的《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》为养老金融的发展指明了方向。方案强调推动第三支柱养老方案的发展，聚焦商业保险，鼓励商业机构创设兼具养老风险保障和财富管理功能的商业保险年金新型产品，支持浮动收益型保险发展，为保险机构提供了新的发展方向。此外，方案还强调加强对养老产业的融资支持和风险保障，加大银发经济领域的信贷供给，如循环贷款、年审制贷款等产品，鼓励银行机构引入政府融资担保机制，支持适老化改造、智慧养老设备研发制造等领域发展。

三、政策支持下的养老产业蓝海

上海在 2025 年 4 月期间发布的养老场所标准和适老化改造补贴方案，为养老产业的发展提供了新的机遇。国家鼓励社会力量投入养老产业，对于开办民营养老机构和适老化改造给予支持，如适老化改造补贴标准为一户老年人一年可获得 5000 元。这些政策为养老产业的发展注入了新的活力。

四、养老社区与保险的创新结合模式

保险机构深度参与居家养老、社区养老、旅居养老等服务体系建设，是践行企业社会责任、服务国家积极应对人口老龄化战略的关键举措。通过居家养老试点整合中医理疗、助浴陪诊等高频需求服务包，既破解了 “居家养老” 群体的现实痛点，又以 “保险 + 服务” 模式延伸了传统保单的价值链。此外，依托社区养老构建 “机构辐射 + 需求调研” 双向网络，既实现了养老服务 “最后一公里” 精准触达，又为保险产品设计提供了数据支撑。创新旅居养老产品线，将保险资金优势与地方文旅资源深度融合，既激活银发经济新消费场景，又通过养老服务机制创新，为跨区域养老提供系统性保障。

五、长期护理险与商业补充的重要性

长期护理险作为社保体系的重要组成部分，对养老行业具有重要意义。它在老年人身体机能衰弱时，为其使用养老器械或护理机构服务提供支持，减轻家庭负担。随着社保资金压力增大，商业护理险作为长期护理险的补充，具有广阔的市场前景。

六、抗衰行业与健康延长领域的发展潜力

抗衰行业作为银发经济的重要组成部分，也是未来的发展热点之一。金融机构应对其给予支持，推动相关产业的发展。随着人们对健康和寿命的关注度不断提高，那些能够延长人类寿命或代替人类功能的企业将迎来发展机会，如从事心脏支架、白内障治疗等领域的企业。

七、银发经济的破局策略与未来展望

银发经济的破局需要从多个维度进行考量。企业需把握 “健康需求升级 + 文化自信回归 + 技术创新赋能” 的黄金三角，以场景化产品、数据化服务、生态化运营抢占万亿蓝海。政策层面应继续推动相关制度创新加速落地，如长期护理保险全国推广、物业 + 养老 “社区嵌入模式” 政策包等，为银发经济的发展提供有力支撑。同时，技术创新与老龄化痛点的精准适配成为破局关键，如远程医疗打破服务半径限制，外骨骼机器人降低照护成本，元宇宙场景缓解老年孤独等。

八、总结

在老龄化与关税的双重背景下，银发经济正展现出巨大的发展潜力。通过深入分析其破局点，我们发现保险与养老社区的结合、长期护理险的商业补充、抗衰行业的发展以及政策与技术创新的支撑，均为银发经济的破局提供了重要机遇。未来，随着相关产业的不断发展壮大，银发经济有望成为推动经济社会持续健康发展的重要力量。同时，这也为相关从业者提供了广阔的舞台，值得深入研究与探索。